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    Qual è la differenza tra factoring e sconto commerciale?

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    Il factoring e lo sconto commerciale sono due tecniche che un’azienda utilizza per migliorare il flusso di cassa.

    Uno studio recente del Journal of Payments ha riportato che quasi la metà delle piccole imprese afferma di ricevere costantemente pagamenti in ritardo dai propri clienti. I pagamenti in ritardo influiscono negativamente sul flusso di cassa. Questi dati statistici mettono in luce i vantaggi offerti dai servizi di factoring, fornendo liquidità rapida ai proprietari di aziende per eliminare i ritardi di finanziamento causati dai pagamenti in ritardo.

    Factoring vs. sconto commerciale

    In un contratto di factoring, le aziende creditrici vendono determinate fatture non pagate a factor e ricevono denaro per tali crediti difficili da recuperare. Il factoring è una forma di finanziamento che comprende diversi aspetti:

    • l’erogazione del credito;
    • l’assunzione del rischio di incasso dei crediti;
    • i servizi di gestione delle fatture;
    • la contabilizzazione dei crediti;

    Lo sconto commerciale è l’azione di un terzo che compra o vende cambiali o altri strumenti commerciali prima della scadenza.

    È legittima la domanda posta da molti commercianti su cosa scegliere: un’operazione di factoring o di sconto commerciale?

    Sebbene i vantaggi dello sconto commerciale non possano essere trascurati, un contratto di factoring può essere molto più attraente da ogni punto di vista.

    I vantaggi dello sconto commerciale:

    I vantaggi dello sconto commerciale:
    • possibilità di ottenere il valore dei crediti di un’azienda prima della scadenza;
    • possibilità di razionalizzare i pagamenti;
    • con questo procedimento finanziario è possibile coprire una temporanea mancanza di liquidità e continuare senza intoppi l’attività quotidiana dell’azienda interessata;
    • la notorietà dell’azienda non ne soffre.

    A prima vista, potremmo dire che lo sconto commerciale è abbastanza simile a un accordo di factoring. Sia per lo sconto commerciale che per il factoring, abbiamo a che fare con un terzo e con la mobilitazione dei crediti.

    La differenza tra le due forme di finanziamento appare quando si tratta di assumere il rischio di mancato incasso dei crediti in questione.

    Inoltre, va precisato che se il contratto richiede la costituzione di un’ipoteca o di un pegno, allora non si tratta di un’operazione di factoring tradizionale, ma di un semplice prestito.

    La maggior parte delle volte, il factor desidera che l’aderente ceda il credito in cambio di una commissione, con il recupero delle somme dal debitore effettuato dal factor, non dall’aderente.

    Nel contratto di factoring, le parti che lo concludono devono essere autorizzate per legge a svolgere attività legali. In genere, questa condizione è espressa nel contenuto del contratto stesso. Nel contratto di factoring, deve essere menzionata la volontà di adempiere e l’accettazione dei termini e/o delle clausole specificate.

    Come funziona l’applicazione Instant Factoring?

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    In questo periodo in cui le applicazioni digitali sono all’ordine del giorno, non sorprende che esista già uno strumento digitale in materia di factoring.

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